Такие условия были включены в договоры субординированного займа между банком и голландскими компаниями С.R.R. B.V. и CL Repackaging, выступавшими эмитентами ценных бумаг. Остальные выпуски банк списал, руководствуясь новыми изменениями в законе о банках и банковской деятельности. Правда, в силу они вступили уже после введения в банке санации.
Самому банку перевод клиентских вложений из вкладов в ноты давал несколько преимуществ. «Траст» не платил отчислений в Агентство по страхованию вкладов (ценные бумаги, в отличие от вкладов, не нужно страховать); кроме того, ноты увеличивали капитал банка.
Большая часть дел держателей кредитных нот рассматривается Басманным райсудом Москвы, который в исках клиентам «Траста» отказывает. Выигрывать суды пока удается только в регионах: в пользу истцов решения были вынесены примерно в 20 случаях – невзирая на то, что сделки «Траста» грубо нарушали закон о защите прав потребителей.
Предлагать ценные бумаги вкладчикам, которые не имеют статуса квалифицированного инвестора, банк не имел права. Банк присваивал клиентам статус, но явно с нарушением процедуры, путем мнимых сделок: клиентам давали на подпись пять договоров на покупку ценных бумаг, и тут же – пять договоров об их продаже. И все – в одном пакете с кредитными нотами.
Кредитные ноты были лишь одним из способов маскировки дыр в капитале «Траста». История этого банка началась в 1995 г. в качестве санкт-петербургской «дочки» московского банка МЕНАТЕП, подконтрольного Михаилу Ходорковскому. Кризис-1998 МЕНАТЕП не пережил: в мае 1999 г. у него была отозвана лицензия, а в сентябре он был признан банкротом: его задолженность перед кредиторами составляла около 40 млрд. руб. После этого, часть активов была переведена в «МЕНАТЕП Санкт-Петербург» и другой подконтрольный Ходорковскому Доверительный и инвестиционный банк (ДИБ).
В октябре 2003 г. в офисе «МЕНАТЕП Санкт-Петербург» были проведены обыски в рамках уголовного дела ЮКОСа. Почти одновременно в «МЕНАТЕП Санкт-Петербург» и инвестиционном банке «Траст» (такое название получил ДИБ) сменилось правление. Председателем совета директоров обоих банков был избран Илья Юров, ранее занимавший пост председателя правления «Траста».
В мае-2004 топ-менеджмент банков во главе с Юровым выкупил у группы МЕНАТЕП оба актива, а головной офис был переведен в Москву. В 2005 г. «МЕНАТЕП Санкт-Петербург» был переименован в национальный банк «Траст»: под общим брендом банки работали до 2008 г., пока не объединились в один национальный банк «Траст».
Банк начал активно привлекать средства населения, а свою надежность подчеркивал с помощью образов брутальных знаменитостей. В 2009 г. лицом рекламной кампании банка был спортсмен, актер и шоумен Владимир Турчинский, а с 2010 по 2014 гг. банк рекламировал Брюс Уиллис.
Проблемы «Траста» явственно обозначились в 2014 г. Хотя, еще в 2009 г. в прессу попал отчет, который был подготовлен аудиторами Ernst & Young (сегодня EY) к несостоявшейся сделке: в 2009 г. акционеры «Траста» вели переговоры об объединении с Всероссийским банком развития регионов (дочерний банк «Роснефти»).
Выяснилось, что в середине 2009 г. 60% кредитного портфеля «Траста», составлявшего 65 млрд. руб. после вычета резервов, приходилось на связанные с банком стороны. Больше 60% кредитов было выдано на проекты крупнейших бенефициаров банка – председателя совета директоров Ильи Юрова, членов совета Николая Фетисова и Сергея Беляева. Оставшаяся доля ушла на реструктуризацию проблемных кредитов акционеров и кредиты дружественным структурам, чтобы поддерживать нормативы ЦБ.
Кроме того, аудиторы выявили, что субординированные займы, которые позволяли банку увеличивать капитал, «Траст» получал по незаконной схеме самофинансирования. Кредитные ноты, выпущенные в рамках данной схемы, как раз и предлагались клиентам «Траста».
В том же 2009 г. на непрозрачность некоторых активов банка и его отношений с крупнейшими заемщиками обращало внимание агентство Fitch Ratings. В июле 2010 г. оно присвоило «Трасту» долгосрочный рейтинг «возможный дефолт», после чего банк отказался сотрудничать с агентством.
На протяжении 2014 г., когда проблемы стали очевидны, банк несколько раз приближался к минимальному показателю достаточности базового капитала в 5%. Впервые это произошло в марте, и банк был вынужден привлечь в капитал 3,14 млрд руб. за счет дополнительной эмиссии акций. Но этого «Трасту» хватило всего на полгода: в сентябре он снова приблизился к критической отметке.
В декабре банк планировал увеличить капитал за счет допэмиссии на 1,4 млрд. руб. Однако сделка была безденежной – акции были оплачены зданием, которое банк арендует под главный офис. В итоге, 22 декабря 2014 г. ЦБ принял решение о санации банка. По данным на 1 декабря 2014 г., вкладов в «Трасте» было более 144 млрд. руб., а по объему средств населения санируемых банков «Траст» занял 2-е место после Банка Москвы.
Санатором «Траста» был выбран банк «ФК Открытие», получивший 127 млрд. руб. от Агентства по страхованию вкладов. Гендиректор АСВ Юрий Исаев заявлял, что «выделенных Банком России денег на санацию хватит». Тем не менее, год спустя «Открытие» обратилось в АСВ за дополнительной суммой, запросив еще 47 млрд. руб.
Первоначально размер дыры в банке оценивался в 68 млрд. руб., но спустя несколько месяцев объем недостачи вырос на 70% – до 114 млрд руб. Такой рост объяснялся тем, что схемы «надувания» капитала со стороны бывших собственников перестали работать, а половину недостачи составили «схемные» активы.
Как заявлял зампред ЦБ Михаил Сухов на стадии принятия решения о санации, отчетность «Траста» была фальсифицирована. В апреле 2015 г. ГУ МВД по Москве возбудило уголовное дело об особо крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ) в отношении экс-топ-менеджеров «Траста». (Арестованы по нему были бывшие и. о. председателя правления банка Олег Дикусар и финансовый директор Евгений Ромаков).
По версии следствия, обвиняемые заключали фиктивные договоры с юридическими лицами, зарегистрированными на Кипре, и с 2012 по 2014 гг. перечислили им 7,05 млрд. руб. и $118,3 млн. Затем деньги были переведены на счета физических и юридических лиц, связанных с «Трастом».
Действовали подозреваемые, как считает следствие, не одни: бывшие акционеры «Траста» – Юров, Фетисов и Беляев – были заочно арестованы. Но бенефициаров банка к тому времени давно не было в России. Судя по всему, они покинули страну сразу после решения о санации (предположительно, банковские аферисты скрываются в Великобритании и США).
Между тем, санация «Траста» вызвала претензии Генпрокуратуры. В апреле с. г. она направила в ЦБ представление, отметив, что регулятором в принципе не разработаны критерии отбора инвесторов, а возможности, порядок и основание для дополнительного финансирования никак не ограничены.
В частности, непонятна ситуация с выплатами по тем самым кредитным нотам. Согласно отчетам банка, в 2015 г. он зарезервировал под эти цели 27,1 млрд. руб. Однако в мае-2016 зампред ЦБ РФ Михаил Сухов заявил, что банк может получить лишь частичную компенсацию потерь по кредитным нотам. В общем, были ли деньги, и где они – большой вопрос.